新華社北京5月22日電 《經濟參考報》5月22日刊發記者鐘源采寫的文章《八部門聯合發文支持小微企業融資》。文章稱,記者5月21日從國家金融監督管理總局獲悉,為做好普惠金融大文章,進一步改善小微企業、個體工商戶融資狀況,金融監管總局、中國人民銀行、中國證監會、國家發展改革委、工業和信息化部、財政部、稅務總局、市場監管總局于近日聯合印發了《支持小微企業融資的若干措施》(以下簡稱《若干措施》)。
《若干措施》著重發揮監管、貨幣、財稅、產業等各項政策合力,從增加融資供給、降低綜合融資成本、提高融資效率、提高支持精準性、落實監管政策、強化風險管理、完善政策保障、做好組織實施等8個方面,提出23項工作措施。
具體來看,在增加融資供給方面,《若干措施》要求,做深做實支持小微企業融資協調工作機制,向外貿、民營、科技、消費等重點領域傾斜對接幫扶資源。加大首貸、信用貸、中長期貸、法人類貸款、民營類貸款投放。用好支農支小再貸款等結構性貨幣政策工具。落實小微企業無還本續貸政策。支持小微企業開展股權融資。
對此,中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,協調工作機制是對小微企業融資面臨的問題采取的針對性措施,為金融機構更好服務小微企業提供了新的機遇,有助于更好滿足小微企業融資需求,對支持小微企業高質量發展、穩定宏觀經濟大盤、促進就業、推進經濟轉型升級等都有積極意義。
另外,在降低綜合融資成本方面,《若干措施》明確,指導銀行加強貸款利率定價管理,合理確定小微企業貸款利率。降低貸款附加費用,指導銀行清理違規收費,規范與第三方合作。堅決整治金融領域非法中介亂象。在提高融資效率方面,《若干措施》提出,穩妥發展線上貸款,指導銀行利用科技手段改進授信審批和風險管理模型,及時完善反欺詐模型規則和技術手段。提高線下貸款辦理效率,合理精簡申貸材料,優化審批流程。指導大中型商業銀行合理下放授信審批權限。在提高支持精準性方面,《若干措施》要求,加強對重點領域企業的金融支持,對接專精特新中小企業、科技和創新型中小企業、名特優新個體工商戶。組織開展“一月一鏈”中小企業融資促進全國行活動。加大對外貿新業態小微企業的金融支持。修訂中小企業劃型標準。
“民營小微企業融資難融資貴問題存在,主要是由于小微企業缺少合規足值的抵質押物,經營財務信息不健全、透明度不高,部分小微企業缺少從銀行業金融機構融資的經驗,對銀行金融服務了解不夠等?!眾滹w鵬認為,小微協調機制篩選并向銀行推薦客戶,增進銀行和小微企業之間的對接,減少銀行和小微企業之間的信息不對稱,從而提高銀行服務小微企業的成效。
《若干措施》還督促落實監管政策,定期對銀行服務小微企業開展監管評價、評估。抓實盡職免責工作,督促銀行細化盡職標準和免責情形,與不良容忍度有效結合。健全普惠金融事業部機制,落實績效考核權重、內部資金轉移定價(FTP)優惠等要求。
在強化風險管理方面,《若干措施》要求,修訂小微企業貸款風險分類辦法,制定差異化標準,簡化分類方法。引導銀行向小微企業貸款傾斜核銷空間和資源。以試點方式適當提高小微企業主、個體工商戶經營用途的信用貸款清單式核銷上限,提升不良貸款處置效率。在完善政策保障方面,推動政府性融資擔保體系高質量發展,加大對小微企業融資增信支持。落實相關財稅支持政策。深化信用信息共享應用。有序推進小微企業信用修復工作。強化高質量發展綜合績效評價。在做好組織實施方面,《若干措施》要求,各部門按照工作分工,抓緊制定出臺政策細則。指導銀行抓好政策落實,制定實施方案。
“對于小微企業而言,新措施能夠緩解資金壓力,增強了其生存和發展的能力。對于金融機構來說,帶來了新的機遇。通過深入對接小微企業,銀行可以更加準確地了解其融資需求,優化信貸結構,降低風險,同時拓展新的業務增長點?!睒I內專家表示,《若干措施》的出臺,有助于穩定小微企業經營,激發市場活力。