自金融監管總局、國家發展改革委動員部署支持小微企業融資協調工作機制有關工作以來，時間已經過去半年有余。記者近日調研采訪了解到，不少地方工作專班積極探索路徑，指導金融機構、聯合地方政府和融資擔保公司等，從加大重點領域信貸投放力度、跟進輔導解決企業實際困難、健全風險分擔機制等方面入手，為解決小微企業融資難題奔忙行走。

  金融監管總局最新數據顯示，銀行對支持小微企業融資協調工作機制推薦清單內經營主體新增授信已超18萬億元。

  加大信貸投放力度

  在天津市、山東省、新疆維吾爾自治區等地，支持小微企業融資協調工作機制工作專班指導銀行機構積極向小微企業投放信用貸款，切實解決小微企業融資難題。

  例如，有的地方運用創新積分體系為科技型企業授信。近期，天津市濱海新區一家專注心衰全周期治療領域的科技型小微企業處于研發關鍵階段，迫切需要融資。在濱海新區工作專班指導下，浦發銀行天津分行積極對接企業，快速制定融資方案，充分運用天津市濱海新區創新積分體系，推出“浦匯津分貸”產品，為企業批復1000萬元授信額度。

  有的地方為涉農經營主體發展提供有力保障。山東省濰坊市下轄壽光市一家蔬菜專業合作社從事蔬菜收購、批發零售等業務，此前因季節性備貨需求激增，急需資金周轉支持。壽光市工作專班指導壽光農商銀行，依托蔬菜產銷服務平臺，以合作社交易數據為授信依據，采取“綠色通道+專項額度”雙重保障機制，在其申請當日放款50萬元。

  還有的地方指導銀行創新運用氣象數據為企業辦理信貸。新疆維吾爾自治區昌吉回族自治州一家從事風力發電的能源公司，因缺乏自有資金且可用抵押物不足，存在融資困難。昌吉州工作專班強化與氣象部門工作協同，依托氣候風險評估指標，向銀行提供融資項目所在地的風、光資源評估結果，使銀行得以將氣象數據融入信貸審批流程。興業銀行昌吉分行為企業放款553萬元，推動新疆首筆“氣候貸”落地。

  上述案例是工作機制發揮作用的縮影。金融監管總局最新數據顯示，截至4月末，各地依托支持小微企業融資協調工作機制累計走訪超過7000萬戶小微經營主體，其中近900萬戶納入推薦清單，銀行對推薦清單內經營主體新增授信超18萬億元，新發放貸款近14萬億元。

  跟進輔導解決困難

  除了加大信貸投放力度，不少地方工作專班根據小微企業面臨的實際問題跟進輔導，如解決不動產權屬問題；因關聯公司股權凍結，融資需求被拒問題，靶向釋難解疑。

  在北京市朝陽區，一家建設工程公司急需一筆流動資金貸款，但該公司的不動產產權存在權屬分歧，且歸屬企業的土地面積難以核實。記者了解到，當地工作專班積極協調區級規劃自然資源部門，開辟綠色通道并加快核查進度，出具詳細的情況說明，明確了抵押物的權屬和面積。在此基礎上，農業銀行朝陽支行根據情況說明，加快抵押物價值評估，優化貸款審批流程，向企業發放1000萬元貸款，有效緩解了企業資金周轉壓力。

  在云南省臨滄市云縣，某天然氣公司是縣重點燃氣供應企業，其因擴大經營急需資金支持。但該公司被納入推薦清單后，意向銀行因其關聯公司股權被凍結，未通過信貸審批。當地工作專班將企業推薦給其他銀行。其中，云縣農村商業銀行深入企業進行調查，發現公司注冊資金為實繳，盈利能力較為穩定，關聯公司股權凍結比例較低，研究認為股權凍結事件不會對其經營活動產生實質影響。同時，針對企業缺乏傳統抵質押物問題，云縣農村商業銀行跨區域協調溝通，通過實際控制公司“應收賬款質押+保證”的形式，幫助企業增信擴額，向企業發放三年期貸款500萬元，給予3.1%的首貸優惠利率。

  “支持小微企業融資協調機制可以加強銀企之間的信息交流，幫助銀行更好地了解企業經營狀況和融資需求，還可以促進銀行之間的合作，共同制定更加靈活有效的融資方案，以滿足不同企業的融資需求?！敝袊髽I資本聯盟副理事長柏文喜表示，該機制還可以加強銀行的風險管理能力，通過建立風險評估機制和補償機制，提高銀行支持小微企業的積極性。

  健全風險分擔機制

  “信息不對稱帶來的融資受阻或高額交易成本是小微企業面臨融資困境的深層次原因，故而逐步完善小微企業的征信和擔保體系建設十分重要?！碧K商銀行特約研究員付一夫說，應發展第三方征信、信用評級等機構，降低金融機構獲取小微企業信用信息成本。

  在湖南省，就有一個通過健全風險分擔機制為科技型中小企業提供融資服務的案例。長沙市望城區一家環保公司是具有輕資產特征的科技型中小企業，因缺乏抵押物無法獲得貸款。望城區工作專班了解情況后，聯合地方金融辦、科技局、融資擔保公司及主辦銀行組成專項服務組，打造“技術顯性化評估—風險共擔機制—全生命周期服務”的科技型中小企業融資閉環。

  記者了解到，工作專班協調第三方知識產權評估機構對該環保公司的專利包進行市場化估值，長沙市融資擔保公司提供40%風險分擔，湖南省科技信貸風險補償資金池追加20%補償，工商銀行長沙望城支行向企業發放了1000萬元貸款。

  同時，業內人士認為，加強金融機構對小微企業融資的正向激勵與健全風險分擔機制同樣重要?！皯龑Ы鹑跈C構在管理層和員工中樹立正確的業績觀、發展觀，降低銀行內部對盈利和規模的考核，并完善授信工作免責制度，細化小微企業金融服務差異化監管政策，放寬對小微企業貸款不良率的容忍度等，以此來促進商業銀行開拓小微市場?！备兑环蛘f。

  實際上，破解小微企業融資難題，需要各方共同努力。付一夫認為，一方面，金融機構可以考慮設立小微企業專門金融服務部門，縮短小微企業融資鏈條，為小微企業量身定制金融產品，降低企業融資成本。另一方面，需要加快小微企業直接融資渠道建設，包括完善多層次資本市場、設立國家和地方小微企業發展母基金等，引導社會資本共同支持小微企業發展。